深圳微众银行、上海华瑞银行、温州民商银行、天津金城银行、浙江网商银行等首批5家民营银行20日在上海联合宣布《中百姓营银行成长合同》，发起普惠民生、差别成长、互利相助。这5家银行也首次透露了开业以来的“后果单”，总资产范围已达500亿元。在民营银行审批设立有望进入“常态化”的配景下，民营成本该如何来捧银行这个“金饭碗”？

　　民营银行赚钱吗？

　　2014年底，我国第一家民营互联网银行前海微众银行开业，今年6月25日，首批最后一家民营银行网商银行正式对外营业。在20日举行的2015年中百姓营银行成长座谈会上，首批“弄潮儿”第一次透露了他们的后果单。

　　最早开张的微众银行，首款互联网金融产物“微粒贷”目前主动授信已凌驾1000万人，交易金额近70亿元，贷款余额超40亿元。微众银行APP代销种种基金等理工业品，目前客户数接近50万人，交易金额700亿元，打点资产超150亿元。

　　“截至三季度末，我们资产范围接近170亿元，资产稳健增长，盈利切合预期，布局也不绝在优化，贷款不良率为0%。”上海华瑞银行行长朱韬透露。而据其宣布的2015年度上海自由贸易区跨境同业存单的刊行打算，截至今年8月末，华瑞银行共实现营业净收入1.34亿元，实现净利润1881万元，存贷比为47.68%，均切合监管要求和该行的内控方针。

　　浙江网商银行行长俞胜法介绍，自今年9月正式上线第一款融资产物以来，网商银行已经处事了30万家小微企业和小我私家创业者，贷款余额凌驾30亿元。

　　如何破解“出生易、生长难”？

　　总体而言，民营银行面临客户面较窄、经营范围较小等挑战。如何解决民营银行“出生易、生长难”这一困境？民营银行有哪些独到的制胜兵器？

　　机制高效“小快轻”，是民营银行第一宝。朱韬说：“民营机构回响灵敏，决策快，勇于改良创新，尤其是作为上海自贸区的法人银行，有许多先行先试的优势。华瑞花了54天时间就完成了自主常识产权的焦点系统建设，4个月研发完成了FT自贸区分账核算体系，6个月推出了民营银行第一张人民银行3.0尺度的芯片卡。”

　　知根知底风控好，成为区域性特色银行的优势竞争力。温州民商银行行长侯念东暗示，防控风险除了掌握第一还款来源，尤其要对经营者素质比力了解，是否喜欢打赌、诚信水平、贷款用途等都是发放贷款的重要考虑指标，有欠息预期或诉讼状况的，果断不贷。

　　大数据无疑是民营银行另一个焦点优势。俞胜法暗示，用大数据“开银行”有三个层面的应用：一是客户准入，辅佐银行筛选客户，找准市场定位；二是风险控制，操作大数据计算违约率、违约损失率，并不绝修正风控模型；三是操作大数据检验整个业务、整个流程，用大数据评估银行业务是否切合成长偏向。

　　民营银行审批提速？

　　日前，百度公布与中信集团旗下中信银行提倡设立百信银行。民营银行银监会都市银行部副主任邱小秋则在此间暗示，民营银行试点事情取得良好成效，下一步，银监会将凭据《关于促进民营银行成长的指导意见》的划定，成熟一家、审批一家。一系列信号使得业界揣摩，民营银行审批设立步骤是否会进一步加快。

　　据上海华瑞银行董事长凌涛透露，民营银行审批有望进入“常态化”，监管部分下一阶段还将出台关于民营银行的监管指导意见。

　　目前，民营银行受理已全面开闸，审批时间也由之前的6个月缩短至4个月，设立民营银行筹建申请的受理权和民营银行开业审批权下放到各省份银监局。

　　交通银行首席经济学家连平认为，目前民营银行还面临客户信心不敷、订价能力不敷、经营风险较高、业务模式和组织架构尚未定型等挑战。未来需要在监管、制度、市场情况等方面为民营银行的连续稳健成长提供良好条件。　　(记者姚玉洁、孙青)