近日,国务院印发《关于积极发挥新消费引领感化加快培育形成新供应新动力的指导意见》，提出全面改进优化消费情况，支持成长消费信贷，勉励切合条件的市场主体积极筹建消费金融公司，敦促消费金融公司试点范畴扩充至全国。

　　这对互联网企业发力消费金融无疑是重大利好。目前，除传统的银行和消费金融公司，互联网企业已纷纷扎堆进军消费金融市场，电商、分期网站、P2P平台均有涉足。业内阐明认为，互联网消费金融市场范围或超万亿。

　　但是，业内人士也指出，目前消费金融成长的最大的困境是国度数据根本设施太差，数据孑立现象严重、当局数据不开放，导致平台在风控模型的设计和成长长进程迟钝，本钱高。

　　消费金融万亿市场待启

　　目前业内普遍认为，互联网消费金融将拥抱一个万亿级市场。

　　艾瑞咨询数据显示，2014年中国消费信贷范围到达15.4万亿，同比增长18.4%，处于快速成长阶段。艾瑞咨询估量，2014-2019年中国消费信贷范围依然将维持19.5%的复合增长率，估量2019年将到达37.4万亿，是2010年的5倍。

　　与此同时，消费金融规模也展现出了巨大的成长潜力。数据显示，截至2014年底，中国整体信贷余额到达85万亿元人民币。个中，小我私家信贷占比26.5%。小我私家消费信贷占小我私家信贷比例为66.4%，余额为15.4万亿，仅占中国整体信贷余额18.1%。消费金融市场潜力巨大。

　　分期乐首创人&CEO肖文杰向中国网财经记者暗示，中国消费金融规模也就是未来整个百姓消费，三到五年能够有70%的提升，凭据去年GDP来讲，应该是六万亿的市场，是一个很是宽的赛道。别的，比拟海内外的消费占比也可见一斑，在美国整个消费占比到达70%，中国还不是一个信用型的消费社会，消费占比仅为30%，未来该规模确实是一个很大的市场。。

　　顿时消费金融首席数据官George认为，此刻的消费金融市场已经进入了浩瀚机构抢食的万亿蓝海市场，而跟着消费金融行业迅猛成长，市场空间会越来越大。

　　互联网公司鏖战消费金融

　　国务院近日印发《关于积极发挥新消费引领感化加快培育形成新供应新动力的指导意见》，提出全面改进优化消费情况，支持成长消费信贷，勉励切合条件的市场主体积极筹建消费金融公司，敦促消费金融公司试点范畴扩充至全国。

　　对范围和潜力都如此复杂的市场，除传统的银行和消费金融公司外，电商、P2P平台、分期网站等互联网企业纷纷插手战斗。

　　以电商为例，京东“白条”、蚂蚁金服“花呗”、苏宁等平台均在互联网消费金融规模发力。按照上述三家公司向中国网财经记者提供的数据，“双11”期间京东白条用户同比增长800%，占商城交易额比例同比增长500%。蚂蚁花呗的交易笔数6048万笔，占到付出宝整体交易8.5%。而苏宁的任性付分期消费金额增长836%。其事情人员也向中国网财经记者透露，双十一期间任性付已笼罩用户30万人。

　　消费分期网站的笼罩范畴则更辽阔。涉及大学生、租房、购车、旅游、教育等浩瀚人群和规模。事实上，据此前媒体报道，大学生分期消费规模目前的业务范围已经到达数百亿元。

　　而作为互联网金融最活泼的一部门，P2P网贷也插手了消费金融的厮杀之中。目前拍拍贷、惠人贷、积木盒子、小牛在线、银客网等数十家平台均已机关该业务。投之家作为P2P网贷垂直搜索平台，其CEO黄诗樵预计，P2P消费金融的成交额已到达数十亿元。

　　美利金融CEO刘燕南指出，互联网公司做消费金融主要有三大优势，一是将碎片化的数据汇集并加以阐明有效操作； 二是可以提供更优质的金融处事，好比借款用户不消再递交繁杂的申请资料；三是深入消费场景，让更多的小我私家体验享受消费金融处事。

　　征信问题成成长瓶颈

　　在传统金融框架下，未被纳入央行征信体系的小我私家就无法从银行和消费金融公司得到贷款。而据蚂蚁花呗“双十一”数据显示，有60%的其消费者从未使用信用卡。可以看出，互联网消费金融在必然水平上填补了传统征信的空白。

　　但是，但业内阐明认为，征信问题仍然是该互联网消费金融成长的最大瓶颈。

　　拍拍贷CEO张俊认为，行业成长的最大困境是国度数据根本设施太差，数据孑立现象严重，当局数据不开放，导致平台的风控模型设计和成长上迟钝、本钱高。另外，基于场景的消费金融太多之后，用户需要打点多个账户，体验会变差。

　　George增补道，目前有许多民间公司没有能力连接央行的征信系统，需要多年的积累。“目前由于方才开始，另有许多需要完善的处所，直到有一天，征信根本设施建得完善以后，会看到消费金融做起来更容易一些。”他强调。

　　别的，业内还指出，除征信问题外，互联网消费金融的本质仍然是金融，但因跟互联网相联系，有其非凡性，做好风控仍然是焦点要务。

　　美利金融CEO刘燕南向中国网财经记者解释道，传统的线下风控手段很难支撑互联网消费金融在效率、频次方面的诉求，那线上信用评分系统能否到达风控要求，是否有足够的有效大数据加以支持，这是考验互联网消费金融成长的一个重要关隘。 (记者 毕晓娟)